Asociación de Bancos de México
Anuario Financiero de la Banca en México 2010
Compartamos Banco
En Compartamos Banco generamos oportunidades de desarrollo a través de servicios financieros para personas en segmentos populares. Esto lo logramos apoyados en nuestro modelo de negocio que genera: valor social, económico y humano.
Nacemos en 1990 como una Organización No Gubernamental y a lo largo de nuestra historia hemos experimentado algunos cambios que nos han permitido llegar a ser la institución que somos ahora.
- 1990: Nacemos como una organización no gubernamental (ONG).
- 2000: Nos constituimos como institución financiera regulada (SOFOL)
- 2006: Iniciamos operaciones como Institución de Banca Múltiple.
- 2007: Colocamos acciones en la BMV mediante una oferta pública.
- 2008: Somos incluidos en el Índice de Precios y Cotizaciones de la BMV debido al volumen operado y nivel de liquidez; renovamos nuestra imagen.
- 2009: Fuimos ratificados en el IPC de la BMV y emitimos Ps.1,500 millones de deuda a largo plazo a través de certificados bursátiles bancarios.
- 2010: Creamos Compartamos SAB, realizamos una oferta pública de adquisición forzosa y de suscripción recíproca de acciones, comenzando a cotizar en la BMV Compartamos S.A.B. de C.V. bajo la clave COMPARC.
CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA
Nuestra esencia tiene como punto de partida la ética; en ella se fundamenta nuestra filosofía y nuestro modelo de negocio.
Ponemos especial énfasis tanto en la difusión del Código de Ética y Conducta como en la capacitación a los colaboradores en temas como lavado de dinero y combate a la corrupción.
Hacemos todos los esfuerzos necesarios para conducirnos con total apego a nuestro Código de Ética y Conducta, el cual debe guiar de manera permanente el quehacer cotidiano de nuestros colaboradores.
VALOR SOCIAL
Llevar servicios financieros al mayor número de personas en el menor tiempo posible.
- Llegamos a 1,961,995 de clientes, 30.5% más que en 2009.
- Durante 2010 se hicieron 5,691,401 desembolsos.
- El saldo promedio de crédito fue de Ps. 4,975.
- 1.98 % de cartera vencida.
- 98% del total de nuestros clientes son mujeres.
- Más de 1.7 millones de clientes asegurados.
- 135,733 créditos Mejora tu Casa otorgados.
- Tenemos presencia transaccional en el 79% de los municipios donde operamos
- Tenemos contacto semanal con el 89.5% de nuestros clientes
NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS
Nuestros créditos financian actividades relacionadas con comercio de productos de consumo y vestido, comercio rural de alimentos, producción de artesanías y manualidades, actividades agropecuarias, entre otras.
CRÉDITO
Crédito para capital de trabajo en 4 modalidades:
- Crédito Mujer: es nuestro principal producto y consiste en un crédito grupal para capital de trabajo que se otorga de manera individual a mujeres, en grupos de 10 a 50 mujeres, cuya garantía es solidaria, sin garantía prendaria, para que lo inviertan en sus negocios, con una duración de 16 semanas. Tiene 2 beneficios: condonación de la deuda al 100% del crédito en caso de fallecimiento del cliente y seguro de vida básico, sin costo alguno para el cliente.
- Crédito Adicional: para clientes en Crédito Mujer, es un crédito de oportunidad que se suma al Crédito Mujer.
- Crédito Comerciante: es un crédito grupal que se otorga a grupos de 5 a 8 hombres y/o mujeres emprendedores, con garantía solidaria. Tiene como beneficio la condonación de la deuda al 100% en caso de fallecimiento del cliente.
- Crédito Crece tu Negocio: este otorga un financiamiento mayor a hombres y/o mujeres que requieran hacer una mayor inversión en su negocio, con garantía personal. Tiene como beneficio la condonación de la deuda al 100% en caso de fallecimiento del cliente.
Crédito Mejora tu Casa: se otorga a clientas de Crédito Mujer que necesitan financiamiento para hacer arreglos y mejoras a su vivienda, de 6 a 24 meses.
SEGURO DE VIDA
Seguro de Vida: Todas nuestras clientas de Crédito Mujer cuentan con un seguro de vida gratuito, sin examen médico, ni límite de edad. Sin embargo, si ellas lo desean, pueden comprar módulos adicionales para incrementar la suma asegurada, pueden adquirir hasta 7 módulos.
Seguro de Vida Integral: Para nuestros clientes de Crédito Crece tu Negocio y Crédito Comerciante, pueden adquirirlo voluntariamente para afrontar los gastos inmediatos que se presentan en caso de fallecimiento, enfermedad terminal e invalidez total y permanente.
VALOR ECONÓMICO
Crear una empresa rentable y fuerte en la que el capital privado pueda participar haciendo que esta industria sea atractiva para que otros compitan.
- La cartera de crédito totalizó Ps. 9,760 millones, un crecimiento del 27.7% respecto año pasado.
- El resultado de la operación ascendió a Ps. 2,589 millones, 28.4% superior al registrado en 2009.
- La utilidad neta se sitúo en Ps. 1,883 millones, lo que representa un crecimiento de 26.4%.
- Por tercer año consecutivo las acciones de Compartamos Serie "O" (COMPART) formaron parte del Índice de Precios y Cotizaciones.
- The New Economy nos reconoció como la institución financiera mexicana más sustentable.
- MicroRate reconoció el alto compromiso social de la institución, debido a su combinación de "Resultado social bueno" y "Compromiso social excelente".
VALOR HUMANO
Confiar en las personas, en su palabra y en su buena disposición para tener éxito y desarrollar sus capacidades.
- Nuestro liderazgo se fundamenta en las personas, por lo que apoyamos el desarrollo de nuestros clientes y colaboradores, pilares de nuestra sustentabilidad y fin último de nuestra generación de valor.
- 9,773 colaboradores, 32.7% más que en 2009.
- 2,409 nuevas plazas de trabajo en el año.
- 124,599 horas de capacitación para promotores.
- 100% de los colaboradores certificados en el Código de Ética y Conducta.
- Primer lugar en el ranking del Great Place to Work Institute México.
- 105 talleres empresariales y 334 encuentros de comités para nuestros clientes.
- Más de Ps 31 millones invertidos en capacitación.
COMPROMISO CON LA COMUNIDAD, COMPROMISO CON MÉXICO
Desde hace 20 años, hemos sido una institución comprometida con las personas, a quienes brindamos oportunidades para su desarrollo.
El objetivo final de la acción social de Compartamos Banco es la familia como semilla de todo cambio y bienestar social.
- Destinamos anualmente 2% de la utilidad neta a acciones, programas y proyectos sociales.
- Este año destinamos para Este fin 30 millones de pesos.
- Apoyamos 23 instituciones a través de la Convocatoria Compartamos con la Familia.
- Realizamos 22 Días Compartamos con la Comunidad, con lo que beneficiamos aproximadamente 92,000 familias.
- Nuestros colaboradores voluntarios plantaron 5,013 árboles.
- Tenemos alianzas con las siguientes instituciones: Quiera, Bécalos, Fundación Televisa, Fundación Social Anáhuac, WorldFund, Fundación Nemi, Día a Día, ProEducación I.A.P., Olimpiada Solidaria de Estudio- Fondo para la Paz, Fondo para Niños de México, Pro Mazahua A.C., Excelencia Educativa A.C., Avina, Olimpiadas Especiales, Unión Social de Empresarios de México.
EDUCACIÓN FINANCIERA
Hacemos esfuerzos continuos para que nuestros colaboradores, clientes y la comunidad en general tengan más educación financiera, lo que les permitirá tomar mejores decisiones en esta materia, y así obtener beneficios tangibles.
- 3,208,116 ejemplares de la revista para clientes "Avancemos hacia el éxito", con contenido de educación financiera.
- 214 cursos de emprendedores impartidos en 28 estados, con la participación de 200 colaboradores y 3,987 clientes.
- 49,470 ejemplares de la revista interna para colaboradores "Compartips", la cual incluye información financiera.
- 62, 950 adolescentes asistieron a las conferencias "Proyecto de vida y educación financiera".
- 120,00 clientes capacitados en 324 eventos organizados alrededor del tema "Ahorro: la llave de tus sueños".
- Más de Ps. 4.4 millones invertidos en educación financiera.
DOMICILIO OFICIAL
Insurgentes Sur 553, Piso 1 oficinas
Col. Escandón Del. Miguel Hidalgo
C.P. 11800 México, D.F.
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Fuimos nombrados miembros del Círculo de Empresas de Gobierno Corporativo de la Mesa Redonda Latinoamericana, mismo que fue fundado en 2005 por la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) y el IFC (International Financial Corporation).
| Consejeros propietarios | Consejeros suplentes |
| Álvaro Rodríguez Arreguí* | Carlos Eduardo Castello* |
| Carlos Antonio Danel Cendoya | Javier Fernández Cueto González de Cosío |
| Carlos Labarthe Costas | Oscar Iván Mancillas Gabriele |
| Fernando Álvarez Toca | Enrique Majos Ramírez |
| Guillermo José Simán Dada* | Pedro Fernando Landeros Verdugo* |
| John Anthony Santa María Otazúa* | Juan Ramón Félix Castañeda* |
| José Ignacio Ávalos Hernández | Juan Carlos Letayf Yapur |
| José Manuel Canal Hernando* | Manuel Constantino Gutiérrez García* |
| Juan Ignacio Casanueva Pérez | Santiago Casanueva Pérez |
| Juan José Gutiérrez Chapa | Juan Carlos Domenzain Arizmendi |
| Luis Fernando Narchi Karam | Charbel Christian Francisco Harp Calderoni |
| Luis Fernando Velasco Rodríguez* | Alejandro González Zabalegui* |
| Martha Elena González Caballero* | Jerónimo Luis Patricio Curto de la Calle* |
| * Consejeros independientes |
FUNCIONARIOS
Presidente Ejecutivo
Carlos Labarthe Costas
Vicepresidente Ejecutivo
Carlos Antonio Danel Cendoya
Director General
Fernando Álvarez Toca
| Federico Hernández Martínez | Director Ejecutivo de Operaciones |
| Enrique Majós Ramírez | Director Ejecutivo de Negocios |
| Oscar Iván Mancillas Gabriele | Director Ejecutivo de Talento |
| Oscar Luis Ibarra Burgos | Director de Auditoría |
| Francisco Gandarillas González | Director Control Interno |
| Javier Fernández Cueto González de Cosío | Director de Estrategia y Nuevos Negocios |
| Lilian Ayleen Cortés Sandoval | Directora de Filosofía Compartamos |
| Patricio Diez de Bonilla García Vallejo | Director de Finanzas |
| Manuel de la Fuente Morales | Director Jurídico |
| Rolando Rocha Ochoa | Director de Mercadotecnia |
| Jaime Juárez Ramírez | Director de Operaciones |
| Héctor Cerviño Iglesias | Director de Personas |
| Ladislao Antonio de Hoyos Parra | Director de Redes y Distribución |
| Alejandro Puente Barron | Director de Relaciones Externas |
| Mayra Lizette Escamilla Miranda | Directora de Riesgos |
| Juan Antonio Rueda de León Villasana | Director de Sistemas |
| Francisco Javier González Pérez | Director de Ventas Norte |
| Wilmer Guevara Gutiérrez | Director de Ventas Sur |
Estados Financieros Dictaminados
Balances Generales al 31 de diciembre de 2010 y 2009
(Millones de pesos mexicanos)
| Activo | 2010 | 2009 |
| Disponibilidades | $732 | $1,281 |
| Inversiones en valores | ||
| Títulos para negociar | 399 | 200 |
| 399 | 200 | |
| Derivados | ||
| Con fines de cobertura | - | 12 |
| - | 12 | |
| Cartera de crédito vigente | ||
| Créditos de consumo | 9,567 | 7,459 |
| Total cartera de crédito vigente | 9,567 | 7,459 |
| Cartera de crédito vencida | ||
| Créditos de consumo | 193 | 186 |
| Total cartera de crédito | 9,760 | 7,645 |
| Menos: | ||
| Estimación preventiva para riesgos crediticios | (281) | (263) |
| Cartera de crédito - Neto | 9,479 | 7,382 |
| Otras cuentas por cobrar - Neto | 172 | 78 |
| Inmuebles, mobiliario y equipo - Neto | 274 | 170 |
| Impuestos diferidos - Neto | 140 | 90 |
| Otros activos, cargos diferidos e intangibles - Neto | 45 | 35 |
| Total activo | $11,241 | $9,248 |
| Cuentas de orden | ||
| Otras obligaciones contingentes | $666 | $1,289 |
| Intereses devengados no cobrados derivados de la cartera crediticia | 14 | 12 |
| Otras cuentas de registro | 4,142 | 2,782 |
| Pasivo y Capital Contable | 2010 | 2009 |
| Pasivo | ||
| Captación tradicional: | ||
| Depósitos a plazo: | ||
| Del público en general | $ - | $ - |
| Mercado de dinero | - | 879 |
| Títulos de crédito emitidos | 2,511 | 1,507 |
| 2,511 | 2,386 | |
| Préstamos interbancarios y de otros organismos: | ||
| De corto plazo | 919 | 2,011 |
| De largo plazo | 1,688 | 300 |
| 2,607 | 2,311 | |
| Otras cuentas por pagar: | ||
| Impuesto a la utilidad por pagar | 73 | 132 |
| Participación de los trabajadores en las utilidades por pagar | 68 | 54 |
| Acreedores diversos y otras cuentas por pagar | 382 | 304 |
| 523 | 490 | |
| Créditos diferidos y cobros anticipados | 36 | - |
| Total pasivo | 5,677 | 5,187 |
| Capital Contable | ||
| Capital contribuido: | ||
| Capital social | 487 | 487 |
| 487 | 487 | |
| Capital ganado: | ||
| Reservas de capital | 1,149 | 665 |
| Resultado de ejercicios anteriores | 2,054 | 1,422 |
| Resultado por valuación de instrumentos de cobertura de flujos de efectivo | (9) | (3) |
| Resultado neto | 1,883 | 1,490 |
| 5,077 | 3,574 | |
| Total capital contable | 5,564 | 4,061 |
| Compromisos | ||
| Total pasivo y capital contable | $11,241 | $9,248 |
Estados Financieros Dictaminados
Estados de Resultados al 31 de diciembre de 2010 y 2009
(Millones de pesos mexicanos)
| 2010 | 2009 | |
| Ingresos por intereses | $6,109 | $4,897 |
| Gastos por intereses | (302) | (318) |
| Margen financiero | 5,807 | 4,579 |
| Estimación preventiva para riesgos crediticios | (299) | (282) |
| Comisiones y tarifas cobradas | 154 | 116 |
| Comisiones y tarifas pagadas | (271) | (213) |
| Resultado por intermediación | (4) | - |
| Otros egresos de la operación | (22) | (12) |
| Total de ingresos de la operación | 5,365 | 4,188 |
| Gastos de administración y promoción | (2,776) | (2,171) |
| Resultado de la operación | 2,589 | 2,017 |
| Otros productos | 60 | 23 |
| Otros gastos | (11) | (7) |
| Resultados antes de impuestos a la utilidad | 2,638 | 2,033 |
| Impuesto a la utilidad causados | (803) | (599) |
| Impuesto a la utilidad diferidos - Neto | 48 | 56 |
| (755) | (543) | |
| Resultado neto | $1,883 | $1,490 |
| Utilidad por acción | $4.53 | $3.59 |
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