Asociación de Bancos de México
Anuario Financiero de la Banca en México 2010
Banco Interacciones
RESEÑA ANUAL
Banco Interacciones participa en los siguientes sectores: Gobiernos, Infraestructura, Descuento de Documentos y Agronegocios, mismos que demandan un alto grado de especialización en el diseño, flexibilidad y ejecución de esquemas de financiamiento; convirtiéndose en líder y referente en cada uno de ellos.
El alto desempeño del Banco en los últimos años, fundamentado en sus planes estratégicos, y medido a través de sus índices de rentabilidad, capitalización, cartera de clientes y mínimos de cartera vencida, entre otros, le ha permitido alcanzar los primeros lugares en el mercado en estos indicadores.
En julio de 2006, Banco Interacciones dio por iniciado el plan estratégico de expansión y penetración en el mercado 3x3, con el cual se pretendía un crecimiento sostenido y rentable (tres veces en tres años) de sus activos productivos, basado fundamentalmente en el apalancamiento, a nivel regional, de las fortalezas del banco en los nichos de mercado en los que actualmente participa. Para julio de 2008, a sólo dos años de haber comenzado el proyecto, Banco Interacciones alcanzó las metas propuestas para los tres años de la duración del mismo; en este lapso, el banco creció su cartera total 4.2 veces, pasando de $6,789 millones de pesos al inicio del proyecto a niveles de $29,141 millones de pesos promedio.
A pesar de los grandes resultados que el banco ha alcanzado, Interacciones es consciente de los retos constantes que una economía global presenta, por lo cual se encuentra siempre en la búsqueda de nuevas oportunidades que surjan en los mercados financieros. Es por esta razón que para octubre de 2010, el banco comenzó un nuevo plan estratégico llamado “V4, Transformación para la Trascendencia y la Sustentabilidad”, el cual es un proyecto a cuatro años enfocado en fortalecer los aspectos clave para construir un mejor banco. Basado en Gobierno Corporativo, Control Interno, Tecnologías de la Información y Reingeniería de Procesos, el "V4" sentará las bases sobre las cuales operará el banco en el futuro.
Este plan se compone de 3 pilares: Reingeniería de Procesos, Fuentes de Financiamiento y Optimización de Resultados, los cuales están diseñados para proveer una mayor estabilidad a los procesos, servicios y productos de Interacciones.
RESULTADOS
En los resultados al cierre de 2010, Banco Interacciones presentó una utilidad de $840 millones, 5% ó $42 millones más que en 2009. Este crecimiento se vio impulsado por el aumento en la cartera de crédito que fue de 20% con respecto al cierre del año anterior, alcanzando la cifra de $43,014 millones. Así mismo, se obtuvo un incremento en activos totales por 14%, al pasar de $65,889 millones en 2009 a $74,980 millones en 2010.
El banco mantiene una alta rentabilidad, presentando una ROE de 22.9%, Banco Interacciones continúa con su crecimiento sin dejar de lado la calidad crediticia, por lo cual mantiene un Índice de Morosidad de tan sólo el 1.05%, muy por debajo del promedio del sector que para diciembre se colocó en 2.6%. Así mismo, el banco sigue fortaleciendo su capital contable, el cual aumentó un 29% durante el último año.
Medido por rentabilidad, Banco Interacciones se ha ubicado entre los tres mejores bancos en México en los últimos 5 años, teniendo una rentabilidad sobre capital (ROE) superior al 20% en cada año de ese período. En los últimos 3 años, tuvo una ROE de 26.11%, 29.00% 22.94% para 2008, 2009 y 2010 respectivamente.
Banco Interacciones ha reportado utilidades positivas durante 95 meses consecutivos.
MEJOR BANCO DE INVERSIÓN EN MÉXICO 2010
En 2010, Banco Interacciones recibió el premio como “Mejor Banco de Inversión en México 2010” por segundo año consecutivo por parte de la revista World Finance, reconociendo al banco por su sólida trayectoria financiera, sus resultados y su estrategia.
En el 2010, Banco Interacciones continuó con su crecimiento sólido y orgánico, poniendo las bases para el crecimiento de los siguientes años, basados en su profundo conocimiento del mercado y en su compromiso por apoyar al desarrollo del país y mejorar el nivel de vida de sus habitantes.
DOMICILIO FISCAL
Grupo Financiero Interacciones S.A. de C.V.
Paseo de la Reforma 383, Piso 15
Col. Cuauhtémoc
C.P. 06500 en México, D.F.
Tel. 53268600
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Presidente
Carlos Hank González
Propietarios Serie "O"
Graciela Hank González
Carlos Alberto Rojo Macedo
Gerardo Cuitláhuac Salazar Viezca
Carlos de la Isla Corry
Propietarios Independientes Serie "O"
Arturo Keller Torres
Joaquín González Cigarroa Giller
Eduardo Sánchez Navarro Rivera Torres
Secretario
Manuel Velasco Velázquez
Suplentes Serie "O"
Arturo Martínez de la Mora
Gustavo Espinosa Carbajal
Raúl Garduño Vergara
Jaime Agustín Fernández Iglesias
Guillermo Yasutake Kimoto
Manuel Lasa Lasa
Suplentes Independientes Serie "O"
Víctor Vilchis Gurza
Reynaldo Spinelli Solana
Diego Sánchez Navarro Rivera Torres
PRINCIPALES DIRECTIVOS
Grupo Financiero Interacciones
Carlos Hank González
Director General
| Carlos Rojo Macedo | Director General de Administración, Finanzas |
| y Operaciones Grupo Financiero | |
| Gerardo Salazar Viezca | Director General Banco |
| Alejandro Frigolet Vázquez-Vela | Director Ejecutivo de Administración y Finanzas |
| Carlos Pérez Gaytán | Director Corporativo de Auditoría Interna |
| José González Huerta | Director Ejecutivo Administración de Operaciones |
| Fernando Pérez Saldívar | Director Corporativo de Tesorería y Mercados |
| Tamara Caballero Velasco | Director Ejecutivo Banca de Gobierno, Construcción, |
| Vivienda y Agronegocios | |
| Manuel Velasco Velázquez | Director Ejecutivo Jurídico y Fiduciario |
| César Martínez Baranda | Director Ejecutivo Descuento de Documentos |
| y Banca Empresarial | |
| Federico Castillo Sánchez Mejorada | Director Ejecutivo de Crédito |
| Bruno Aguilar Arévalo | Director Ejecutivo de Recuperación de Cartera |
| Carlos Díaz Juárez | Director Ejecutivo de Financiamiento Corporativo |
| José Antonio Estrada Pérez | Director Ejecutivo Infraestructura |
| Gabriel Schleske Cuén | Director Ejecutivo de Mercados y Tesorería |
| Mario Almada Santana | Dirección Ejecutivo Banca Electrónica |
| y Medios de Entrega | |
| Jesús Esteban Macías | Director Ejecutivo de Banca de Agronegocios |
| Elías Ramírez Ramírez | Director Corporativo Administración de Riesgos |
| Gonzalo Zamarrón Vélez | Director Corporativo de Contraloría Administrativa |
| Hesiquio Santiago Cruz | Director Ejecutivo de Procesos |
| Leonardo Estévez Sandoval | Director Administración de Proyectos |
| José Luis Romero Caballero | Director Corporativo Sistemas |
| Alejandro Kardasch Torres | Director Corporativo Métodos y Procedimientos |
| Ricardo García Luna y Martínez | Director Corporativo de Recursos Humanos |
Banco Interacciones, Institución de Banca Múltiple
Grupo Financiero Interacciones
Balances generales consolidados
Al 31 de diciembre de 2010
(Expresados en millones de pesos de cierre de 2010)
| Activo | 2010 | Pasivo y capital | 2010 | |
| Disponibilidades | $4,835 | Captación tradicional | ||
| Depósitos de exigibilidad inmediata | $5,609 | |||
| Cuentas de margen | 179 | Depósitos a plazos | ||
| Público en general | 6,487 | |||
| Inversiones en valores | Mercado de dinero | 18,437 | ||
| Títulos para negociar | 16,438 | 24,924 | ||
| Títulos disponibles para la venta | 847 | Préstamos interbancarios y de otros organismos | ||
| Títulos conservados a vencimiento | 5,298 | De exigibilidad inmediata | 660 | |
| 22,583 | De corto plazo | 5,782 | ||
| Deudores por reporto (saldo deudor) | - | De largo plazo | 7,206 | |
| 13,648 | ||||
| Derivados | Acreedores por reporto | 18,812 | ||
| Con fines de cobertura | 3 | |||
| 3 | Colaterales vendidos o dados en garantía | |||
| Reporto (Saldo Acreedor) | - | |||
| Ajustes de valuación por cobertura de | Derivados | |||
| activos financieros | 3 | Con fines de negociación | 1 | |
| Con fines de cobertura | 6 | |||
| Cartera de crédito vigente | 7 | |||
| Créditos comerciales | 8,446 | Otras cuentas por pagar | ||
| Créditos a entidades financieras | 269 | Impuestos a la utilidad por pagar | 9 | |
| Créditos al consumo | 297 | Participación de los trabajadores en las utilidades por pagar | 20 | |
| Créditos a la vivienda | 152 | Acreedores por liquidación de operaciones | 3,387 | |
| Créditos a entidades gubernamentales | 33,398 | Acreedores diversos y otras cuentas por pagar | 787 | |
| Total cartera de crédito vigente | 42,562 | 4,203 | ||
| Cartera de crédito vencida | Obligaciones subordinadas en circulación | 1,712 | ||
| Créditos comerciales | 439 | |||
| Créditos al consumo | - | Impuestos diferidos (neto) | 428 | |
| Créditos a la vivienda | 12 | |||
| Créditos a entidades gubernamentales | 1 | Créditos diferidos y cobros anticipados | 3 | |
| Total cartera de crédito vencida | 452 | Total pasivo | 70,847 | |
| Total cartera de crédito | 43,014 | Capital contable | ||
| Menos: | Capital contribuido | |||
| Estimación preventiva para riesgos | Capital social | 1,913 | ||
| crediticios | (1,345) | Aportaciones para futuros aumentos de capital | 38 | |
| Cartera de crédito (neto) | 41,669 | 1,951 | ||
| Capital ganado | ||||
| Otras cuentas por cobrar (neto) | 5,198 | Reservas de capital | 253 | |
| Resultado de ejercicios anteriores | 893 | |||
| Bienes adjudicados (neto) | 89 | Resultado por valuación de títulos disponibles | ||
| para la venta | 196 | |||
| Inmuebles, mobiliario y equipo (neto) | 146 | Resultado neto | 840 | |
| 2,182 | ||||
| Inversiones permanentes en acciones | 5 | Participación de controladora | - | |
| 2,182 | ||||
| Otros activos | ||||
| Cargos diferidos, pagos anticipados e intangibles | 270 | Total capital contable | 4,133 | |
| Total activo | $74,980 | Total pasivo y capital contable | $74,980 |
Banco Interacciones, Institución de Banca Múltiple
Grupo Financiero Interacciones
Estados de resultados consolidados de resultados
Por el año terminado el 31 de diciembre de 2010
(Expresado en millones de pesos al cierre de 2010)
| 2010 | |
| Ingresos por intereses | $4,604 |
| Gastos por intereses | 3,285 |
| Margen financiero | 1,319 |
| Estimación preventiva para riesgos crediticios | 651 |
| Margen financiero ajustado por riesgos crediticios | 668 |
| Comisiones y tarifas cobradas | 3,467 |
| Comisiones y tarifas pagadas | 1,559 |
| Resultado por intermediación | 461 |
| Otros ingresos (egresos) de la operación | 15 |
| Ingresos totales de la operación | 3,052 |
| Gastos de administración y promoción | 1,850 |
| Resultado de la operación | 1,202 |
| Otros productos | 209 |
| Otros gastos | 241 |
| Resultado antes de impuestos a la utilidad | 1,170 |
| Impuestos a la utilidad causados | 32 |
| Impuestos a la utilidad diferidos (neto) | 298 |
| Resultado antes de la participación en subsidiarias no consolidadas y asociadas | 840 |
| Participación en el resultado de subsidiarias no consolidadas y asociadas | - |
| Resultado neto | $840 |
| Participación controladora | $840 |
| Participación no controladora | $ - |
| $840 | |
| Utilidad básica por acción ordinaria | $0.00 |
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