75 Convención Bancaria | Estabilidad política y financiera en México: Variables de éxito ante la incertidumbre global | Asociación de Bancos de México
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Versión estenográfica Acapulco, Gro., 17 de mayo de 2012
Licenciado Felipe Calderón Hinojosa, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos; señora Margarita Zavala, Presidenta del Consejo Ciudadano Consultivo del Sistema Nacional para el Desarrollo Integral de la Familia, gracias por acompañarnos.
Licenciado Ángel Aguirre Rivero, Gobernador del Estado de Guerrero; diputado Oscar Martín Arce Paniagua, Presidente de la Mesa Directiva de la Cámara de Diputados; senador José Isabel Trejo Reyes, Presidente de la Comisión de Hacienda y Crédito Público del Senado de la República; distinguidos senadores y diputados al Congreso de la Unión; licenciada Verónica Escobar Romo, Presidenta Municipal de Acapulco; doctor Agustín Carstens Carstens, Gobernador del Banco de México; doctor José Antonio Meade Kuribreña, Secretario de Hacienda y Crédito Público; distinguidas autoridades financieras, distinguidos directores generales de la Banca de Desarrollo; distinguidos presidentes de los organismos que integran el Consejo Coordinador Empresarial; licenciado José Carlos Torres García, Presidente de la FENASIB; estimado Rolando Vega Sáenz, representante de la familia Vega para recibir el reconocimiento ABM al Mérito; presidentes y directores generales de las instituciones bancarias; estimados ex presidentes de la Asociación de Bancos de México; amigas y amigos, representantes de los medios de comunicación; señoras y señores:
Para la Asociación de Bancos de México es una gran satisfacción dar a ustedes la más cordial bienvenida a la Septuagésima Quinta Convención Bancaria, un número muy significativo en la historia de nuestra organización.
Las personas del Gobernador y la Presidenta Municipal, agradezco a los habitantes de Acapulco la calidez y la amabilidad con que siempre nos reciben.
El tema que elegimos para esta ocasión de nuestra reunión anual: “Estabilidad política y financiera en México: Variables de éxito ante la incertidumbre global”, destacan las condiciones favorables que hoy tiene nuestro país para avanzar en el desarrollo aún en medio de un entorno económico mundial muy difícil, sobre todo, debemos de llamar la atención hacia la necesidad de preservar estos dos valores, porque son indispensables para consolidar una economía dinámica que redunde en beneficios para la población.
El proceso electoral que tenemos en puerta tendrá lugar en un marco de certidumbre democrática; esto lo debemos al esfuerzo conjunto de ciudadanos, partidos y autoridades en un proceso de reformas graduales que condujo a nuestra transición a la democracia.
En este tiempo se forjaron leyes e instituciones electorales y se fueron asentando prácticas democráticas. Este año los mexicanos elegiremos libre y democráticamente los Poderes Ejecutivo y Legislativo de la Unión que habrán de asumir la alta responsabilidad de conducir al país en los próximos años.
Por lo que se refiere a la autoridad económica, venimos también de un largo periodo de transformación. De una economía cerrada hemos pasado a una estrechamente ligada a la economía mundial en la que se reconoce a México por su apertura y la circunstancia actual también por su estabilidad macroeconómica que contrasta con la volatilidad que se vive en varios países desarrollados.
Si bien es cierto que hoy nuestro país no tiene ninguno de los desequilibrios que sufrieron en otras economías, siguen presentes importantes riesgos al contexto global, por lo que es preciso no bajar la guardia.
En una situación compleja es importante reconocer a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, y al Banco de México el manejo responsable de las finanzas públicas y la política monetaria que ha permitido mantener fundamentos esenciales de la economía a salvo y bien encaminados.
Parte central de la positiva transformación de nuestra economía ha sido la modernización del sector bancario. Hemos podido consultar a nuestras instituciones y ampliar la oferta del crédito, así como productos y otros servicios financieros que me voy a referir a continuación.
Durante los últimos años, el índice de capitalización de la Banca, se ha mantenido alrededor del 16 por ciento. Esta cifra duplica el mínimo regulatorio establecido por las autoridades financieras mexicanas y se encuentra por encima de los recientes requerimientos de Basilea III, que en breve serán adoptados en México.
Gracias a esta fortaleza, el saldo de la cartera crediticia vigente pasó de 1.3 billones de pesos al concluir 2006, a 2.3 billones en el 2011.
Estimamos que en el 2012, cerrará en alrededor de 2.6 billones de pesos.
Debemos de destacar que este crecimiento se ha logrado, aún a pesar del reducido aumento en la cartera durante el período 2008, 2009, derivado de la crisis mundial.
Asimismo, es importante destacar que la Banca también participa con cerca de 700 mil millones de pesos, a través de la compra de valores y financiamiento a empresas y al sector público.
El financiamiento de la Banca se ha destinado principalmente al sector privado que representa el 85 por ciento de la cartera crediticia.
Su saldo pasó de 1.1 billones de pesos en 2006, a 2 billones al cierre del 2011, y estimamos que ascenderá a 2.3 billones de pesos a finales de este año.
Las empresas han sido las más favorecidas con esta expansión crediticia; se ha más que duplicado el saldo de crédito que tenía al cierre del 2006, y superado al término del año pasado el billón de pesos.
Tan importante como el incremento del crédito colocado entre las empresas, ha sido el del número de éstas, con acceso a financiamiento.
Hoy, cerca de 600 mil unidades económicas reciben crédito bancario, cifra que cuadruplica la que teníamos en 2006.
En buena parte, esto se explica porque en estos años la Banca ha brindado especial atención en las micro, pequeñas y medianas empresas.
Vale la pena destacar que el crédito otorgado por la Banca a este importante sector llegará casi a triplicarse a finales de este año, con relación al año 2006.
Quiero hacer una especial mención a la Banca de Desarrollo, que ha apoyado a los Bancos en forma decidida e importante en varios de los logros aquí señalados, particularmente en el financiamiento a las PYMES y al sector agropecuario.
En relación con el crédito a la vivienda, estimamos que finalice este año en 470 millones de pesos. Esto representará más del doble del saldo que tenía al cierre del 2006. Al terminar este año, prevemos que durante el sexenio se habrán financiado 740 mil viviendas.
Por su parte, el crédito al consumo, después de transitar años difíciles por la crisis internacional, se ha recuperado por completo y ha alcanzado su máximo saldo histórico, medio billón de pesos.
Es importante destacar que el cierre de este año, nuestros clientes contarán con cerca de 115 millones de tarjetas de crédito y débito, lo que representa 42 millones de tarjetas más con respecto al 2006.
Estos incrementos, siendo tan significativos, se han conseguido manteniendo y aun mejorando la calidad de los activos y una adecuada gestión de riesgos.
Como muestra de lo anterior, la morosidad se ubica en alrededor del 2.5 por ciento, nivel satisfactorio y la cobertura de reservas cercana al 200 por ciento.
En cuanto a las tasas de interés cobradas, por la Banca se puede concertar que han disminuido a lo largo de estos años.
Si me permiten una referencia particular. Desde que soy banquero, y esto ya tiene muchos años, no recuerdo que existieran créditos hipotecarios a tasa fija de interés y con plazos a 20 años, como la Banca nos ofrece el día de hoy.
En relación con la captación, ésta pasó de 1.6 millones de pesos en 2006 a 2.7 millones de pesos al cierre del 2011, esperamos que al terminar el 2012 supere los 3 millones de pesos.
Los resultados antes mencionados no se hubieran logrado al no contar con una sólida infraestructura bancaria, la cual habrá experimentado una importante expansión durante el sexenio.
El número de sucursales bancarias se ha incrementado al 54 por ciento y estimamos que al cierre del 2012 llegarán a 13 mil, a las cuales habrá que sumar cerca de 20 mil puntos de corresponsabilidad bancaria y un potencial de millones de usuarios de banca móvil.
Los cajeros automáticos ascienden a cerca de 40 mil, lo que representa un crecimiento del 56 por ciento en el periodo que nos referimos.
El número de Terminales Punto de Venta casi se ha duplicado y esperamos que al cierre del 2012 lleguen a 600 mil.
Les informo también que el número de instituciones bancarias creció de 30 a finales de 2006, a 42 al día de hoy.
En congruencia con estos datos, el número de clientes de la Banca también ha crecido de manera notable, de 32 millones en el 2006 pasamos a 47.5 millones al cierre del año pasado y esperamos que este año terminemos con más de 50 millones de clientes.
Como se puede apreciar, el crecimiento de la Banca en todos los sectores ha sido relevante. Ahora el reto es continuar en las próximas décadas con esta expansión que en materia de crédito debía de ser de al menos dos a tres veces el incremento anual del Producto Interno Bruto.
Otro de nuestros retos más importantes es generar condiciones que nos permitan incorporar a más personas al sistema financiero formal, de manera que con estos servicios puedan mejorar su capacidad productiva y su calidad de vida. Por ello la ABM, se ha sumado con entusiasmo al Consejo de Inclusión Financiera creado por el Gobierno Federal; en consecuencia, ha constituido una comisión que elabora estrechamente con las autoridades en ocho grupos de trabajo para acordar medidas de gran alcance en un plan a cinco años que facilite el acceso al crédito, al ahorro y a los servicios bancarios.
Dentro de los principales objetivos del plan se encuentra alcanzar la nómina universal para que todos los trabajadores de los sectores público y privado puedan recibir su sueldo en forma electrónica.
Asimismo, promover que el pago de los subsidios gubernamentales, como se está haciendo ya al día de hoy, se realice a través de cuentas móviles y tarjetas de débito en estrecha colaboración de la Banca y las redes públicas de pago como en TELECOMM y DICONSA.
Tenemos que continuar interconectando la red bancaria con la telefonía celular y los comercios para incrementar el número de corresponsales y facilitar la bancarización de personas y de transacciones.
Mediante la generación de nuevos incentivos y el aprovechamiento de las tecnologías más económicas incrementar la terminalización de comercios para incorporar incluso a los más pequeños.
El plan considera también propiciar la domiciliación a cuentas bancarias de los pagos de agua, luz y teléfono, entre otros servicios, y que esta información se agregue al buró de crédito para crear así un buró de crédito universal.
Con la información financiera y no financiera de pagos que realiza la población, los burós y la Banca desarrollarán modelos para determinar la capacidad de pago y con ello poder otorgar nuevos financiamientos.
El plan contempla, asimismo, intensificar la educación financiera, el esfuerzo formativo de la CONDUSEF y de los bancos beneficia ya a millones de personas por año, a través de talleres y difusión de contenidos.
Sin embargo, para que el efecto sea más amplio y duradero, es necesario incorporar la educación financiera a la currícula escolar en todos sus niveles.
Además de aumentar significativamente la inclusión financiera, el plan también busca reducir al mínimo el uso de efectivo y cheques, promoviendo las transacciones electrónicas, lo que se traducirá en una división de los costos de servicio bancarios en beneficio de los consumidores y de las empresas.
Estamos seguros de que en breve, este plan empezará a dar sus primeros resultados.
Por otra parte, ahora quiero referirme y una mención especial a los dos programas de responsabilidad social conjunta que realiza la Banca. Primero la Fundación Quiera, que ha apoyado a más de 156 mil niños y niñas desprotegidos en situación o riesgo de calle, principalmente en educación y salud mental.
Aquí quiero aprovechar para agradecer a Margarita Zavala el apoyo que le ha dado siempre a esta Fundación.
También participamos en el Programa Bécalos, en colaboración con la Fundación Televisa, y otras organizaciones agrupadas en los amigos de Bécalos.
En conjunto hemos invertido más de 1 mil 700 millones de pesos, en becar a 137 mil alumnos y maestros.
En nombre de las instituciones que conforman la ABM, expreso un especial reconocimiento al doctor Agustín Carstens, al doctor José Antonio Meade, al doctor Guillermo Babatz, al doctor Luis Pasos y a sus respectivos equipos de trabajo por su apertura y disposición a escuchar nuestros planteamientos.
Asimismo, hago un especial reconocimiento a los miembros del Comité de Dirección y a todo el equipo que integra la ABM que me han acompañado durante este primer año al frente de nuestra Asociación.
Muchas gracias a mi esposa Maribel, por el respaldo que siempre me ha brindado, en especial durante este último año, al que ahora se ha sumado su total entrega a la Fundación Quiera.
A mis hijas, Isabel, María y Priscila, gracias por su apoyo incondicional.
También agradezco el respaldo de la familia del Valle, que me permite dedicar gran parte de mi tiempo a la ABM, tanto en este año como el que está por venir.
Señor Presidente, para los integrantes de la ABM ha sido un honor haber contado en las últimas seis ediciones de la Convención Bancaria, con su asistencia en compañía de su distinguida esposa.
Los buenos datos que he mencionado se consiguieron durante los años de su Administración.
Parece que fue ayer la primera Convención en la que nos honró con su presencia. En cada mensaje que nos dirigió en el marco de este evento, nos habló con franqueza y claridad con la que un Jefe de Estado debe de hacerlo.
Lo mismo por hablarnos de las cosas positivas, como para advertirnos sobre los principales desafíos y sus riesgos.
Durante su Administración, entre muchos otros logros, se mejoraron las finanzas públicas, se modernizó el sistema financiero mexicano y se sentaron bases sólidas para el desarrollo social de los mexicanos, entre las que destacan la cobertura universal de salud y los amplios esquemas de becas para alumnos de todas las edades.
Particular mención merece la reforma al sistema de pensionISSSTE, que le otorgó viabilidad a dicho instituto.
Cabe destacar su firme decisión de hacer ver al mundo que México tiene mucho que ofrecer a sus visitantes y que nuestras riquezas naturales y culturales hablan porque realmente somos un pueblo fraternal, solidario y siempre dispuesto a recibir a quienes nos visitan.
Todos sabemos que el combate al crimen organizado ha implicado enormes costos para nuestro país. Si bien es cierto que ha sido doloroso, también lo es que era necesario hacer frente a este enorme desafío.
Es por ello que aplaudimos el valor y la firmeza con las que el Presidente y las Fuerzas Armadas han defendido el orden legal, las instituciones y ante todo a las familias mexicanas.
Presidente Calderón, reciba nuestro sincero reconocimiento por sus servicios al país.
Señor Presidente, durante su vida profesional usted ha sido banquero en varias ocasiones, por lo que siempre lo consideraremos parte de esta Asociación. Aquí contará con la amistad de sus colegas banqueros.
En nombre de la ABM en unos momentos más le entregaremos un justo reconocimiento.
Señor Presidente, señoras y señores:
El esfuerzo por bancarizar a la economía está dando frutos, el crédito fluye a un ritmo sin precedentes, de forma responsable y ordenada, contribuyendo a impulsar el desarrollo de México.
En un contexto de mayor competencia entre los bancos que operan en el país, compartimos el objetivo común de constituir un esquema financiero más sólido, moderno, eficiente y cada día más incluyente. Nos falta mucho por hacer, pero vamos por el camino correcto.
La Banca refrenda su compromiso de seguir siendo un catalizador del desarrollo para que México crezca más y más rápido, y para que su gente encuentre las oportunidades de financiamiento y los servicios bancarios que merece.
Muchas gracias.
(Entrega de reconocimiento)
La placa que le estamos dando al señor Presidente dice: "La Asociación de Bancos de México, reconoce a Felipe Calderón Hinojosa, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos, por su destacada gestión de Gobierno 2006-2012 y su decidido apoyo al desarrollo del sistema financiero mexicano."
"Acapulco, Gro., 17 de mayo de 2012"
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